Jak se nechat oddlužit?

4.12.2024

Podrobný průvodce | Volejte 777 210 149

Finanční problémy mohou potkat každého. Pokud jste se ocitli v situaci, kdy nejste schopni splácet své závazky, může být oddlužení (osobní bankrot) cestou, jak začít znovu. Tento článek vám vysvětlí, co oddlužení znamená, kdo na něj má nárok, jak probíhá celý proces a na co si dát pozor.

Nechat se oddlužit

Co je oddlužení?

Oddlužení je právní proces, jehož cílem je umožnit lidem v dluhové pasti začít nový život bez dluhů. Tento proces upravuje zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon). Pokud je oddlužení úspěšně dokončeno, zbavíte se zbytku svých dluhů, které nebyly v procesu splaceny.

Existují dvě hlavní formy oddlužení

1. Splacení části dluhů prostřednictvím splátkového kalendáře (běžné pro osoby s pravidelným příjmem).
2. Zpeněžení majetku dlužníka, kdy jsou dluhy splaceny z prodeje majetku.

Kdo má nárok na oddlužení?

Oddlužení není dostupné pro každého. Abyste mohli požádat o oddlužení, musíte splnit následující podmínky:

Platné doklady a evidence dluhů

1. Musíte mít dluhy po splatnosti u více věřitelů
2. Nemusíte být schopni své dluhy dlouhodobě splácet (tzv. platební neschopnost)

Čestný záměr

• Oddlužení není určeno pro lidi, kteří by chtěli své věřitele úmyslně poškodit
• Musíte prokázat, že se snažíte své dluhy splácet podle svých možností

Od června 2019 již není pevně stanoveno, kolik dluhů musíte během oddlužení splatit, ale soud posuzuje vaši schopnost splácet alespoň minimální část dluhů.
Splátky probíhají 3 roky (dle konkrétní situace).

Pokud nemáte žádný příjem, může být vaše žádost o oddlužení zamítnuta.

Jak probíhá proces oddlužení?

Příprava dokumentů

Nejprve si připravte všechny potřebné dokumenty:

• Přehled vašich dluhů (smlouvy, výpisy z účtu, upomínky apod.).
• Doklady o příjmech (např. výplatní pásky, daňové přiznání, důchodový výměr).
• Výpis z katastru nemovitostí (pokud vlastníte nemovitost).

Podání návrhu na oddlužení

Návrh na oddlužení se podává k insolvenčnímu soudu. Tento návrh za vás může podat jen advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná nezisková organizace.

Co obsahuje návrh na oddlužení?

• Osobní údaje dlužníka
• Přehled závazků a věřitelů
• Návrh způsobu řešení dluhů (splátkový kalendář nebo zpeněžení majetku)

Rozhodnutí soudu

Soud přezkoumá váš návrh a rozhodne, zda vám oddlužení povolí. Pokud soud shledá, že splňujete podmínky, stanoví konkrétní způsob oddlužení.

Průběh oddlužení

V případě splátkového kalendáře posíláte část svého příjmu (po odečtení životního minima) insolvenčnímu správci, který částku rozdělí mezi věřitele.
Pokud dojde ke zpeněžení majetku, proběhne dražba vašich aktiv.

Závěrečné rozhodnutí

Po uplynutí stanovené doby (3 let nebo méně) soud rozhodne o ukončení procesu. Pokud jste splnili podmínky oddlužení, zbytek dluhů vám bude prominut.

Na co si dát pozor?

Důvěryhodnost poradců

Vybírejte pouze akreditované právníky, notáře nebo neziskové organizace. Mnoho podvodníků nabízí pomoc s oddlužením za vysoké poplatky, aniž by skutečně pomohli. Nechte se oddlužit správně a legálně.

Pečlivé vedení dokumentace

Udržujte si přehled o všech dokladech týkajících se vašich dluhů a oddlužení. Budete je potřebovat, až se budete nechávat oddlužit.

Realistická očekávání

Insolvence není zkratkou k životu bez závazků. Je to proces, který vyžaduje disciplínu a spolupráci.

Sledujte legislativní změny

Zákony o oddlužení se mohou měnit. Informujte se o aktuálních pravidlech.

Výhody a nevýhody oddlužení

Výhody

• Možnost zbavit se dluhů legální cestou
• Ochrana před exekutory
• Možnost začít nový život bez dluhové zátěže

Nevýhody

• Povinnost splácet maximum příjmů po několik let
• Ztráta části majetku (při zpeněžení majetku)
• Záznam v registrech dlužníků, který může ovlivnit vaše budoucí půjčky

Závěrem

Oddlužení je vážný krok, který může být cestou k novému začátku, ale vyžaduje zodpovědný přístup a důkladné promyšlení. Pokud máte pocit, že je pro vás oddlužení vhodné, poraďte se s odborníkem, který vám pomůže procesem projít. Zároveň se snažte poučit z minulých chyb, abyste se v budoucnu vyhnuli podobným problémům.

Pamatujte, že oddlužení není ostuda. Naopak, je to šance vzít svůj život zpět do vlastních rukou.